התכנון הפיננסי האישי ישמור על רמת החיים שלכם, כלקוחות שחם, ושל בני משפחותיכם, בזמן פרישה או הפסקת עבודה או אירוע ביטוחי אחר;
בתהליך התכנון נבדקים הנושאים הבאים – רמת החיים, מצב משפחתי, מקורות הכנסה העומדים לרשות המשפחה, חסכונות, ביטוחים קיימים ועוד.
שלושת הרבדים הם:
-
הרובד הבסיסי: הביטוח הלאומי, לו זכאים כל אזרחי ואזרחיות מדינת ישראל.
-
הרובד השני: אצל שכירים - של תרומת המעסיק לאבטחת רמת חייך לזמן פרישה.
אצל עצמאיים – תכניות פנסיה עצמאיות מהרובד השלישי.
-
הרובד השלישי: חסכונותיך בקופות גמל, קרנות פנסיה ובאמצעות חברות הביטוח.
לאחר ניתוח כל הגורמים מוגש ללקוח ומשפחתו דוח מצב פנסיוני ובעקבותיו הצעת בטוח אישית התואמת את יכולותיו וצרכיו באופן מיטבי, תוך התחשבות בשלושת הרבדים של ההגנה הפנסיונית ובשיקולי מיסוי.
מומלץ לרענן את התכנון הפנסיוני בכל שינוי ברמת הכנסתכם, במצבכם המשפחתי או בדיקה תקופתית המוודאת שהביטוח הפנסיוני שלכם תואם הן לצרכיכם המשתנים והן לאפשרויות הביטוחיות המשתנות.
תכנון פנסיוני מפעלי וארגוני
ברמת הארגון מאפשר התכנון הפנסיוני לייעל משאבים, להציע פתרונות מיטביים ולהעניק לעובדים תחושות בטחון, אכפתיות והגנה, המייצרות סביבת עבודה פורה יותר.
התכנון המפעלי-ארגוני כולל:
-
תכנון תנאים סוציאליים ופנסיוניים ברמת הארגון
-
קבלת תנאים ביטוחיים מיטביים (יתרון לגודל – הן של שחם והן של הארגון כמייצג המבוטחים)
-
ניצול יעיל וחכם של הטבות המס לארגון ולעובדיו
-
הצגת החלופות הקיימות בשוק ויכולת ייחודית של שחם לשלב ביניהן (לשלב ביניהן כהיפרלינק לשילובים פנסיוניים)
-
התאמת הביטוח המיטבי לעובד על פי צרכיו ומצבו המשפחתי, כפי שמתברר בתכנון הפיננסי האישי שמוצע לעובדים.
-
-
